國旅保險

國內、離島旅遊保險全攻略|善用信用卡多一道保險保障

相信在經過一年的國旅爆發期後,玩咖們對台灣哪裡有好玩的、好吃的都一定非常了解!在熟知各種旅遊攻略後,今天咖編要來幫玩咖們科普國內旅遊保險攻略。不要以為在台灣境內旅遊就可以省略保險的步驟,花小錢幫自己多留一道最好不會用到的保障,也可以讓整趟旅程玩得更加心安!

一次搞懂旅平險、旅遊不便險

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(Photo Source:Shutterstock)

相信很多玩咖們在投保旅遊保險時會經常將「旅遊平安險」、「旅遊不便險」搞混,咖編教大家一個最簡單的分辨方法,「旅遊平安險」的保障標的是保「人」,可以在「壽險」、「產險」公司購買;「旅遊不便險」的保障標的是「物」,像是「行李」或是「交通工具」相關保險,要投保的話也只能在提供「產險」的公司購買。

國內旅平險

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國內旅遊旅平險額度從 200 萬到 1,000 萬不等,保費差異大概在數百元區間內。雖然投保並不是保險金額越高越好,但咖編建議盡量避免投保最低額度,可能保費多了 10、20 元,保額就差了 100 萬元!在考量保費的同時,也要多注意一下保險額度的落差。可以根據旅遊天數、旅遊目的地的遠近來做衡量,當然在旅途中從事的活動風險也是很重要的考量條件之一。
現在 24 小時都可以透過網路進行線上投保,在旅程開始前一小時都還來得及完成保險,玩咖們出遊千萬不要怕麻煩,動動手指三分鐘就可以讓旅程多一道保障!

投保項目怎麼選

通常旅平險都會包含「意外身故」、「意外失能」、「傷害/意外醫療實支實付」等幾個最基本的保障項目,差異大多是投保金額的多寡影響保險的金額。如果玩咖原本就已經有投保醫療險和意外險,就可以選擇投保相對低的保額。
因應這兩年國旅的盛行,各家保險公司也推出更多的保險項目,像是「食物中毒補償險」、「居家火災臨時住宿補償保險」、「居家竊盜損失補償保險」等。另外還有「寵物旅平險」,讓玩咖們可以帶著心愛的毛孩們一起安心出遊。

投保時間點

旅平險保障的是「從家裡出發,到回到家」這段期間,且都是以「24 小時」做為一天的期間。咖編通常會將「出發」、「回程」時間抓得較寬裕一些,例如:預計 1/1 早上五點出發,1/2 晚上十一點回到家,咖編就會將投保時間設在 1/1 早上三點到 1/3 早上三點為止。將保障時間拉長,包括回程的路上都可以享有保險的權益。

特殊保險項目

相信很多玩咖都覺得「旅平險有保就好」,忘了應該要依照不同的旅遊行程來去挑選不同的保險項目,萬一發生事故時才能根據相對應的項目獲得理賠。例如:要進行爬山活動時,可以投保「登山險」;旅程中包含水域、山區行程時,可以投保「緊急救援險」;參加進香活動時,可以選擇「燒燙傷險」;從事差旅行程或是環島等長途旅行時會搭乘許多交通工具,就可以加保「公共交通工具增額險」。

國內旅遊不便險

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旅遊不變險主要是保障旅遊途中遇到不可抗力的因素,導致旅程縮短或是直接中斷旅程,這時可以透過保險公司獲得相對應的理賠金額。另一方面還能保障個人的財產,像是行李、個人物品失竊、信用卡遺失遭盜刷等都可以投保。
另外到離島旅遊時一定要投保的「班機延誤」,人算不如天算,搭乘飛機、船隻前往離島旅遊時最害怕的就是遇上壞天氣,還沒開始旅程就被迫延期,這時就一定需要旅遊不便險,至少可以獲得一些補償金。

第三人責任險

多數人在投保旅遊不便險時最容易忽略的一項保障項目「第三人不便險」,主要是要理賠投保人以外的第三人之損傷。如果被保險人在保險期間內,造成第三人體傷、死亡或財物損失,依法應負賠償責任而受賠償請求時,可以透過第三人責任險由保險公司負賠償責任。
相信一定有人心中會有疑問,為什麼需要第三人責任險?旅遊行程中有太多的不確定因素,舉例來說,像是租汽、機車自駕遊,咖編建議就一定要投保第三人責任險,當意外發生時才不會措手不及!

離島旅遊投保重點

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即將於四月底開跑的澎湖花火節、五月必看美景-馬祖藍眼淚,接下來暑假更是離島旅遊旺季。咖編特別幫玩咖們整理出到各離島遊玩時一定要特別留意的保險項目。

澎湖、小琉球|不便險、緊急救援費用

到澎湖旅遊一定不能錯過七美、望安、吉貝的跳島行程,因為搭乘飛機、船班的次數較多,一定要記得投保旅遊不便險,以應不時之需。另外,若會進行各式水上活動的話,則須特別注意旅平險是否包含緊急救援費用。

金門、馬祖|飛機延誤理賠

每年三到五月是金門霧季,由於能見度差飛機起降經常受到霧氣影響,容易發生延誤或停飛情況。四至六月是到馬祖欣賞藍眼淚的好時機,同時又碰上颱風季,時常會發生班機停飛的情況,因此需特別注意不便險對於班機延誤的理賠方案。

蘭嶼、綠島|傷害醫療額度

到蘭嶼、綠島旅遊,許多玩咖都會選擇騎機車代步、進行環島之旅。相信大家也經常聽到交通事故的意外。因此在投保旅平險時,務必注意傷害醫療額度,咖編建議保險額度至少要 10 萬元以上。

租車保險

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出遊投保保險不只在搭乘大眾交通運輸工具時才需要,租車自駕更加需要留意保險項目是否到位。了解保險細項前,咖編先幫大家釐清各式車體險的差異。

甲式車體險

保險等級最高的車體險,也就是俗稱的全險,保險範圍包含了所有會致使車輛毀損的因素都可以補償,如車碰車、自撞、車體自己爆燃、天然災害、人為惡意刮傷或是任何不明原因的車等,通通都在理賠範圍內。也因為是承保範圍最廣的車體險種,相對的保費也最高。

乙式車體險

較次級的車體險,保險範圍包含了車碰車、自撞、車體自己爆燃、天然災害等有理賠,但「不明車毀損」則不在理賠範圍內。

丙式車體險

最基本級的車體險,保險範圍僅理賠車碰車的車損部分,如果是自撞、車體自己爆燃、天然災害、人為惡意刮傷或是不明原因的車損,皆不在理賠範圍內。

超額責任險

超額責任險的保障範圍與第三人責任險相同,都是針對第三人的體傷、失能、死亡、財損進行理賠。超額責任險是屬於第三人責任險的附加險種,因此必須先投保第三人責任險,才能加保超額責任險。在發生車禍事故時,第三人責任險保額不足時,才可以透過超額責任險的保額加以彌補。

旅平險+租車險

在國內很多玩咖喜歡自駕遊,咖班建議可以多利用信用卡附贈旅遊租車險,結合了旅平險和租借車的保險。有意外身故、失能、傷害醫療等自身保障,也包含出門旅遊時租車、跟朋友借車的第三人責任險及車體險。

信用卡保險攻略

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玩咖們知道使用信用卡支付旅遊團費、交通票卷(限公共運輸交通工具) 80% 以上的金額,而且在發生理賠也是有效卡時,即可享有旅行平安險及旅遊不變險的保障。要特別注意的是,如果是搭乘娛樂觀光用途且非經常性載運旅客的交通工具,像是遊覽車、計程車等,則不涵蓋在一般旅平險保障範圍。

而信用卡的保險額度通常會與信用卡等級成正比,等級越高保險額度也越高。咖編強烈建議,出去玩盡量使用信用卡支付團費、交通費,不但可以得到額外的回饋或紅利基點,還可以享有多一層保險保障。

投保對象限制

多數銀行都把理賠範圍定為「被保險人包括信用卡(含正卡及附卡之持卡人,及持卡人於承保事故發生時之配偶及未滿二十五足歲之未婚子女。」簡單來說信用卡旅平險的保障範圍之限於信用卡正、附卡持有人以及其配偶和 25 歲以下未婚子女,其他親朋好友都不在保險範圍內,如果一同出遊記得一定要分開付款,使用各自的信用卡!

你不知道的團旅保險「旅責險」

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交通部觀光局規定旅行社在辦理團體旅遊時,一定要為旅行團投保責任險簡稱「旅責險」。「旅責險」屬於產物保險的一種,只有旅行業者才能向保險公司投保。當不幸發生意外時,由消費者向旅行業者求償,再由保險公司賠償給旅行業者。要特別注意的是,意外發生後可向旅行業者求償的人包括旅客的父母、子女和配偶,不包含兄弟姊妹。

旅責險保障內容

根據旅行業管理規則第 53 條,一定都要保旅遊責任保險,責任保險的最低投保金額如下:
1. 每一旅客及隨團服務人員意外死亡新臺幣二百萬元。
2.每一旅客及隨團服務人員因意外事故所致體傷之醫療費用新臺幣十萬元。
3.旅客及隨團服務人員家屬前往海外或來中華民國處理善後所必需支出之費用新臺幣十萬元;國內旅遊善後處理費用新臺幣五萬元。
4.每一旅客及隨團服務人員證件遺失之損害賠償費用新臺幣二千元。

很多團旅行程都會包含「自由活動」的時間,但根據《旅行業管理規則》規定,保單條款定義中的保障範圍為「旅行社應負的責任內,團員因意外事故所致的死殘賠償」。所以如果是在自由活動期間發生意外,法院很可能判定不理賠。另外如果只向旅行社購買住宿行程的話,旅行社就沒有提供責任險的義務,咖編建議選擇自由行的玩咖們,一定要記得自行投保旅平險!


看完以上有關國內旅遊保險的大補帖,下次旅程可以按找旅程需求來投保!或是善用信用卡支付團費的附加保險資源。買保險的意義最好是不要有派上用場的時候,而是要讓旅程多一份安心的保障。

文/Iris Hsu|Tripresso 旅遊咖編輯群

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作者: Iris

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